Empresa
O Sistema de Crédito Cooperativo (Sicredi) foi a primeira instituição financeira cooperativa do Brasil. O modelo de negócio do Sicredi objetiva construir uma cadeia de valor que beneficia o associado, a cooperativa e a comunidade local.
Com mais de 4,6 milhões de associados, o Sicredi está presente em 22 estados brasileiros e no distrito federal, em mais de 1,9 mil agências, distribuídas em 110 cooperativas. Conta com mais de 30 mil colaboradores e, em 2019, foi a 2ª instituição com maior liberação de crédito rural.
O Sicredi oferece mais de 300 produtos e serviços financeiros de um jeito simples para o associado. O seu diferencial é que, ao se associar, a pessoa adquire uma pequena cota da sua cooperativa, passando a ser dono do Sicredi, tendo voz sobre as decisões do negócio e participando dos resultados.
Além disso, aproximadamente 200 municípios brasileiros têm apenas o Sicredi como opção de banco, o que demonstra uma representação do ponto de vista da inclusão financeira muito grande.
Startup
Pioneiro no Brasil, o App Renda Fixa permite que o investidor compare vários investimentos e indicadores, além de consultar simuladores e calculadoras através de seu aplicativo.
Por meio da maior plataforma de investimentos de renda fixa do Brasil, o investidor pode fazer simulação e comparação de ativos, acompanhar sua carteira consolidada em tempo real, cadastrar-se em Instituições Financeiras e investir nos seus produtos.
Para as instituições financeiras, o App representa um novo e diferenciado canal de aquisição de clientes, e uma nova fonte de demanda para os seus produtos. Elas conseguem obter leads qualificados, ter contato direto com os usuários através de push e e-mail, colocar títulos em destaque e fazer integrações via API para investimento direto.
Desafio
O Sicredi, identificando oportunidades de melhoria em seus serviços, apresentou, no programa de inovação aberta Inovar Juntos, desafios para captar startups que pudessem ajudá-lo em seu desenvolvimento.
O App Renda Fixa participou de um desafio, na categoria Orientar Investimentos, direcionado aos gerentes das agências, que tinha o objetivo de orientar os investimentos de maneira mais assertiva.
O Sicredi percebeu que poderia melhorar sua forma de diagnosticar o perfil de investidor de um associado para montar uma carteira, o que poderia ajudar muito nas recomendações de produtos durante uma consultoria.
Dessa forma, buscou-se uma plataforma que instrumentalizasse o gerente de negócios, fazendo com que ele pudesse, com base na ferramenta, ajudar e prestar uma consultoria ao associado, montando uma carteira conforme seu perfil de investidor e seus objetivos a curto e a longo prazos.
Solução
O App Renda Fixa desenvolveu uma ferramenta de sugestão de alocação de ativos, visando auxiliar os gerentes das agências do Sicredi a criarem estudos de investimentos personalizados para os seus clientes.
O gerente do Sicredi, na conversa com o associado, procura entender o valor disponível para investimento e qual o perfil do cliente. Diante dessas informações, preenche a ferramenta e esta se encarrega de gerar uma carteira de ativos de acordo com os critérios predefinidos, que também pode ser customizada pelo gerente junto com o cliente.
Ao final, é gerado um relatório (estudo de investimento) em PDF que o cliente pode levar para casa e analisar se faz sentido o investimento, além de servir para comparações futuras.
Resultados
A ferramenta desenvolvida pela startup foi extremamente bem aceita e, hoje, já foi implantada em todas as 110 cooperativas do Sicredi. Com ela, os gerentes podem prestar uma consultoria com maior preparo e fundamentação para cada associado.
De acordo com Filipe Ribeiro Gonçalves, Head da Área de Investimento do Sicredi, “a nossa experiência com o programa que a Innoscience ajudou a conduzir foi maravilhosa. O processo de inovação estruturado foi um diferencial para encontrar uma solução para nosso desafio de forma rápida. Entre escrever o desafio e começar o piloto foi coisa de 3 meses. Dificilmente conseguiríamos testar uma solução neste período por meio de outra forma”.
E, segundo o fundador e presidente do App Renda Fixa, Francis Wagner, “hoje, os gerentes das agências do Sicredi contam com uma ferramenta moderna para simulação de carteiras de investimentos e isso só foi possível em função de toda mecânica do Inovar Juntos”.
Francis relatou ainda que o projeto também foi bastante interessante para o App Renda Fixa, visto que foi uma possibilidade de estreitar o relacionamento com o Sicredi, além de uma oportunidade para colocar em prática algumas ferramentas que estavam sendo desenvolvidas para sua própria plataforma.
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